Финансовите регулатори засилват подкрепата за частния сектор с нова вълна от политики, които насърчават банките да разработват персонализирани финансови продукти и да разширяват кредитирането за микро и малки предприятия, докато властите се стремят да подобрят достъпа до финансиране и да стимулират растежа на частния сектор.
Службата в Далиан на Националната администрация за финансово регулиране въведе 17 мерки през юни, насочени към подобряване на финансовите услуги в подкрепа на висококачественото развитие на частната икономика.
Офисът на NFRA в Далиан инструктира банките да включат услуги за частни предприятия в своите планове за развитие, да изяснят целите и приоритетите за развитие и да стимулират кредитирането за частни компании чрез мерки като разпределение на кредитни квоти, по-голямо делегиране на правомощия за одобрение на заеми и стимули за оценка на изпълнението. Банките също така се насърчават да засилят иновациите във финансовите услуги.
Регулаторът също така каза, че ще подкрепи самостоятелно заетите фирми и ключови частни инвестиционни проекти, като същевременно насочва банковите институции да подобрят механизмите за координация на финансирането за микро- и малки предприятия, да разширят програмите за подновяване на заеми, без да изисква изплащане на главницата, и да предприемат мерки срещу незаконните посредници за заеми, като по този начин помагат на частните предприятия да преодолеят финансовите предизвикателства.
Миналия месец финансовата администрация на Тиендзин и няколко други отдела на местното правителство също така съвместно въведоха пакет от мерки за подобряване на финансовите услуги за частната икономика.
Те казаха, че ще продължат да правят инструментите на паричната политика по-целенасочени чрез координиране на програми за повторно кредитиране за частни предприятия, фискални лихвени субсидии и политики за финансови гаранции. Те също така ще популяризират необезпечено финансиране чрез платформата за финансови кредитни услуги на Тиендзин, за да премахнат информационните бариери между банките и бизнеса.
Властите също така се ангажираха да въведат механизъм за компенсиране на риска за първи път включващи необезпечени заеми за микро- и малки предприятия, допълнително да подобрят системата за гаранции за финансиране, подкрепяна от правителството, да засилят готовността на финансовите институции да отпускат заеми, да разширят включващото кредитиране на микро- и малките частни предприятия и да продължат да намаляват общите разходи за финансиране на компаниите.
Офисът на NFRA в Дзянсу издаде специален политически документ, въвеждащ 16 мерки, насочени към разпределяне на повече кредитни ресурси за частния бизнес, премахване на скритите бариери и подобряване на професионалните способности на финансовите институции.
Провинциалният регулатор изисква от банковите институции да премахнат косвените бариери и дискриминационните разпоредби за частните предприятия, да увеличат тежестта на финансирането от частния сектор в оценките на изпълнението, да повишат по подходящ начин толерантността към необслужваните заеми и да увеличат както непогасения баланс, така и допълнителния дял на заемите, отпуснати на частни предприятия.
Един пример е базирана в Нанкин, провинция Дзянсу компания „малък гигант“, която предостави основна технология за екшън ролевата игра Black Myth: Wukong. Въпреки че притежава 30 патента, компанията се бореше да получи финансиране, тъй като нямаше достатъчно обезпечение, което забавяше комерсиализацията на нейните научноизследователски и развойни постижения.
Клонът на China CITIC Bank в Нанкин въведе иновативна система за кредитна оценка, съсредоточена върху технологичната стойност, превръщайки фактори като инвестиции в научноизследователска и развойна дейност, стойност на патента и пазарни перспективи в количествено измерими критерии за кредитиране. Въз основа на тази оценка банката отпусна заем за оборотен капитал от 20 милиона юана (2,94 милиона долара) за компанията.
Клонът също така използва обширните ресурси за финансови услуги на CITIC Group, помагайки на компанията успешно да се листне на Innovation Tier на China’s National Equities Exchange and Quotations, национална платформа за извънборсова търговия с ценни книжа.
Ян Хайпин, изследовател в базирания в Шанхай институт SIFL, каза, че финансовите институции често срещат трудности при точната оценка на рисковите профили на частните предприятия, което води до несъответствие между кредитните рискове и финансовата възвръщаемост, което отслабва желанието на банките да отпускат заеми.
Янг предложи местните правителства да играят по-голяма роля в създаването на механизми за споделяне на риска между правителството и бизнеса, за да се облекчи натискът от кредитния риск върху финансовите институции. Янг също така посъветва търговските банки да надградят своите системи за управление на риска чрез разработване на интелигентни модели за управление на риска на клиентите, иновативни модели на услуги като индустриално финансиране и финансиране на веригата за доставки и засилване на цялостния контрол на риска върху кредитните средства чрез структурирано, затворено управление на фондовете.